• <acronym id="gspll"><strong id="gspll"></strong></acronym>

  • <p id="gspll"><strong id="gspll"></strong></p>
  • <p id="gspll"></p>
    <p id="gspll"></p>

    嵌入式金融市場潛力不斷釋放 Airwallex空中云匯的思考與實踐

    來源:Airwallex空中云匯
    作者:Airwallex空中云匯
    時間:2023-09-20
    2532
    在金融發展前端的美國,2021年,消費者和企業通過嵌入式金融服務完成了2.6萬億美元的交易。

    在金融發展前端的美國,2021年,消費者和企業通過嵌入式金融服務完成了2.6萬億美元的交易。作為整個金融科技行業最大創新機會之一,嵌入式金融通過將金融服務整合到非金融平臺中,從改善客戶體驗到讓消費者和企業能夠在日常數字化環境中無縫獲取金融服務,為企業的業務創新和業務增長帶來了巨大的可能性。

    640.jpg

    目前,嵌入式金融的市場潛力正在持續釋放,并在政策助推下有望得到進一步發展。今年7月的中共中央政治局會議提到,金融服務要依托制造業產業鏈打造場景式、嵌入式金融服務,滿足鏈上企業金融需求,助力產業鏈優化升級。根據貝恩資本的預測,到2030年全球嵌入式金融的市場規模將超過7.3萬億美元。該數字比現在全球最大的前30家金融機構、全球最大前30家科技公司的市值都要大。

    Airwallex空中云匯作為一家具有全球視野的金融科技公司,將嵌入式金融服務作為重點方向之一進行打造,目前已擁有豐富且成效顯著的行業應用實踐,持續賦能企業實現全球發展。

    嵌入式金融的概念、影響以及未來的趨勢是什么?Airwallex空中云匯如何為客戶提供嵌入式金融服務?這篇采訪將帶大家了解這一前沿概念,發現嵌入式金融的可能性。

    嵌入式金融是什么?

    Q:什么是嵌入式金融,有哪些使用場景?

    所謂“嵌入式金融”是指金融解決方案與非金融工作流程的無縫整合,即在非金融組織的產品或服務中集成金融服務和工具。通過將嵌入式金融作為解決方案嵌入到客戶產品中,讓客戶的客戶或者用戶能夠順利使用,比如支付、借貸、錢包管理等都是典型的使用場景。

    以Airwallex空中云匯為例,對于很多收單產品的客戶來說,Airwallex空中云匯擁有二十幾種不同的收單支付方式,在填入信用卡信息時,所有的UI用戶體驗全由我們提供,這就是一個非常直接的場景。

    Q:對企業來說,嵌入式金融有什么價值?

    主要有3種價值,提升體驗、提升效率以及創造新收益。

    提升體驗方面,有了嵌入式金融服務,用戶無需離開當前使用場景,便可以收獲更流暢便捷的用戶體驗。以租房中介平臺為例,當進行到支付相關款項這一步驟時,在沒有嵌入式金融的情況下,終端用戶下單后,平臺會指引用戶在不同的網上銀行進行支付,或者將付款訂單重新定向到某一個支付平臺進行支付;采用嵌入式金融服務后,終端用戶可以直接在APP內支付訂單,只需要填寫銀行卡號,這筆款項就可以自動扣款。這是最基礎的一種嵌入式金融的實現方式。從反方向來思考,如果沒有嵌入式金融,終端用戶的體驗就會大打折扣。

    從企業的角度來看,有了嵌入式金融服務,企業可以通過較低的集成成本,快速把嵌入式功能集成到相關產品中,實現對原生產品的自然延伸。因此現在很多行業都把支付或者金融類場景應用到了自己的產品中。

    在提升效率方面,從技術角度看來,客戶在使用嵌入式金融服務后,開發集成的時間可以顯著加快。以前可能需要花一兩個月,甚至三個月才能完成的編碼上線,現在可能只需要一兩個星期。有些簡單場景的技術實現甚至可以從幾個星期縮短為幾天。

    在創造新收益方面,當終端用戶停留在客戶平臺上使用帶金融屬性的產品時,其實也在給企業創造一條新的收入途徑。這也是越來越多非金融類型的客戶對嵌入式金融感興趣的重要原因。

    當前部分傳統的金融科技公司會對信息的處理進行收費,收款和退款都要經過支付平臺,因此支付平臺就會收取所謂的“過路費”。比如現在很多車企開始提供汽車金融,推出一些借貸產品作為引流方式,當終端用戶在車企平臺上買賣汽車時,通過平臺向終端用戶推出一筆借款,可以讓終端用戶支付更方便、快捷。這種形式是一種自然而然的延伸,同時也可以為整個車企創造新的收益。這種形式在國內比較普遍,國外比較少。

    即插即用:Airwallex空中云匯創造極致流暢用戶體驗

    Q:Airwallex空中云匯提供哪些嵌入式金融服務?

    Airwallex空中云匯更像是后臺和服務提供商,業務和場景根據客戶的需求決定。在支付方面,Airwallex空中云匯可以提供一個全面的后臺,通過客戶業務場景將“支付”嵌入,為終端用戶與用戶創造一致的流暢支付體驗,也就是說“即插即用”。

    以客戶入駐流程舉例。由于客戶入駐流程的體驗比較繁瑣,尤其是要面對全球的客戶,每個國家和地區的監管要求不一樣,對需要客戶收集的材料也不一樣。為了保證一致的用戶體驗,目前我們已經做到把一套入駐商戶的體驗嵌入到客戶企業的產品中,客戶企業就不再需要重復操作,同時又能享受到Airwallex空中云匯的覆蓋全球的便利性。

    具體到服務模式,主要有兩種模式。一種是配置化服務,又叫做“組件式的集成方式”,相當于給客戶一個相對標準化的組件,客戶可以自己拼起來一個解決方案。還有一種是提供更完整的Autobox解決方案,這個Autobox可以根據客戶的要求既可以改變UI等用戶表面上的體驗,也可以改變客戶產品內部部分實現邏輯。

    640.png

    打個比方,比如Nike的球鞋定制,腳感、舒適度、底層的鞋底科技是統一的,所以用戶的體驗非常好,從這方面來看,Airwallex空中云匯也一樣。用戶表面上的體驗,比如UI、Copy、LOGO、Branding,甚至一些支付邏輯的變化,可能因為支付場景很長,所以這些邏輯變化也在作一定程度的可配置。

    640 (1).png

    以上兩種服務模式,通過Airwallex空中云匯自有的基礎能力可以配置、編排,選擇性地支持典型的使用場景,在這個場景上,通過不管是UI的配置還是功能上的配置都能滿足客戶的需求。

    Q:Airwallex空中云匯嵌入式金融服務有什么優勢?

    目前很多金融解決方案或者產品背后存在復雜的處理邏輯和合規安全邏輯,在技術實現的基礎上既要考慮用戶體驗,還要考慮合規框架和數據安全。這些對于非金融科技公司來說有一定的復雜性,且沒有必要專門搭建團隊來處理。而且專業的事情需要專業的人做,這樣才能保證最終更好的用戶體驗,并且更安全、更合規。

    Airwallex空中云匯作為一家擁有全球化布局視野的持牌金融機構,有技術能力和合規框架去保證所提供產品的安全性和合規性,并可以提供鏈條完整的一站式解決方案。具體來看:

    第一,基于支付生態系統的“一站式服務”。

    對于支付機構來說,其服務形態是差不多的,就是將支付功能嵌入不同的支付場景或者金融場景之中。但是Airwallex空中云匯相對獨特的一點是“一站式”,收也能做,存也能做,付也能做?;贏irwallex空中云匯完備的支付生態系統,用戶的資金在平臺上形成了一個生態;反之,企業同樣也可以通過Airwallex空中云匯嵌入式的金融服務平臺搭建一套自有的金融生態系統,滿足相關需求。

    第二,全球化布局,交易觸達全球。

    另一點是Airwallex空中云匯全球化布局的優勢。全球覆蓋能力是Airwallex空中云匯一直以來相比國內眾多支付企業的一大優勢;此外,我們對海外客戶的理解,以及對海外監管規則的解讀也會更精準。在與一些銀行客戶合作中,就是為了借助公司全球化的布局延展在不同國家和地區的觸達能力。

    第三,合規持牌,保證交易安全合規。

    從合規角度來看,對于終端用戶體驗提供的服務更加穩定安全。Airwallex空中云匯作為持牌機構,會不斷地接受監管機構的監管、審計、檢查和認證,以此來保證相關服務的安全與合規。

    Q:Airwallex空中云匯有哪些服務案例?

    作為一家擁有全球視野的金融科技公司,Airwallex空中云匯提供的服務領域包括金融類與非金融類,覆蓋跨境電商、在線旅游、物流、教育與留學、金融機構、數字營銷、線上娛樂等多個行業,可根據不同企業的不同場景提供相匹配的嵌入式金融服務。

    640 (2).png

    例如在與Brex的合作中,Brex所運用的由Airwallex空中云匯提供的“一攬子”解決方案,為其在全球企業信用卡進行本地貨幣收款,以及全球雇員費用報銷等。借助Airwallex空中云匯搭建的超50張全球支付牌照的先進支付網絡,我們的GTPN(Global Treasury and Payment Network)、收單、付款等一些模塊在Brex的產品上都會有所體現。

    未來嵌入式金融將成為行業標配

    Q:未來嵌入式金融的發展方向是什么?

    嵌入式金融更像是產品設計和解決方案設計,是技術發展的必然趨勢。如果20年前大家準備做互聯網軟件,第一反應是要做一個機房,要有硬件,需要通過一個團隊來管理硬件。但在出現云計算、SaaS等服務以后,創新成本變低,就變得不再需要前面這些投入。

    目前,金融領域正在成為一個強監管領域。用戶都很重視資金安全。只有投入一定成本,和相關牌照的加持,才能保證用戶資金的安全性,而這就需要非常強大的團隊以及非常堅實的基礎設施。在提供嵌入式金融服務后,這項服務本身是SaaS服務的延展,做這些創新的門檻變低后,就成了社會發展和技術發展的必然趨勢。

    所以,未來嵌入式金融會成為整個行業的共同標配。在最終的大方向上,終端用戶都會趨向更好的用戶體驗;客戶企業也會在市場上采取更方便、快速的集成方式,去使用嵌入式金融產品。

    案例分享

    助力SHEIN管理端到端平臺支付

    難點與挑戰

    SHEIN是全球知名的時尚和生活方式電商企業,致力于讓每個人都能享受時尚與生活的美。SHEIN通過按需求量生產的運營方式為150多個國家和地區的顧客提供價格更合理的商品。為支持其全球業務增長SHEIN需要一個端到端的全球支付解決方案來覆蓋其跨全球多個地區的收單、換匯和付款需求。

    640 (4).png

    解決方案

    通過Airwallex空中云匯的平臺支付解決方案,SHEIN在全球多個地區接入信用卡和本地支付方式的收單能力,讓消費者擁有流暢、本地化的付款體驗。Airwallex空中云匯的同幣種結算能力幫助SHEIN省去了不必要的換匯費用,其廣覆蓋的付款能力也讓SHEIN能一站完成對全球供應商和合作伙伴的付款。Airwallex空中云匯的廣闊全球覆蓋范圍和強大收付服務設施為SHEIN的全球拓展帶來了極大的便捷。

    為FundPark打造流暢融資體驗

    難點與挑戰

    FundPark(豐泊國際有限公司)是一家亞洲貿易融資平臺,以創新的金融技術通過一個簡單、有效的線上平臺為注冊在中國香港的企業提供不同的貿易融資方案,改善公司的現金流。FundPark一直致力于為所服務的企業提供更優越的體驗,讓企業能更及時、便捷地獲取融資,并且高效地將資金應用到公司發展上。

    640 (1).jpg

    解決方案

    FundPark通過Airwallex空中云匯的金融賬戶服務BaaS解決方案幫助跨境電商用戶以及時、低成本的方式享受到FundPark提供的融資服務,并幫助FundPark更及時地掌握借款用戶的店鋪運營情況和還款能力。FundPark的風險評估模型也可以更實時、深層地了解跨境企業的經營狀態,預防潛在信用風險。與此同時,FundPark的用戶也可以享受Airwallex空中云匯的全球收款賬戶和全球付款能力,為其更高效的全球運營加持。

    助力Brex拓展全球業務版圖

    難點與挑戰

    作為一家金融科技公司,Brex致力于賦能全球員工更便捷、明智地計劃和執行企業支出。Brex的目標是通過現代化技術驅動的解決方案,替代傳統銀行服務,改善企業銀行服務體驗。為了推動增長,Brex需要一家具有國際影響力的合作方,幫助他們打開新市場,為新市場的客戶提供服務。

    解決方案

    借助Airwallex空中云匯的全球資金管理解決方案,Brex加速了新市場的開發和拓展,并能夠滿足同時持有多個主體的客戶的需求。僅通過個API集成,Brex讓用戶可以在全球多個地區進本地充值,并以極具競爭力的匯率換匯。用戶還可以通過高時效、低成本的本地付款渠道快速地支付供應商、報銷員工經費。

    在過去的2022年一年里,根據Airwallex空中云匯內部數據統計,Airwallex空中云匯幫助企業客戶節約了超過1.5億美金的支付成本【注1】。在營收和增長端,Airwallex空中云匯進一步幫助企業通過優化支付成功率、拓展廣泛的海外市場。2022年,Airwallex空中云匯幫助生態合作伙伴開立了超過20萬個客戶賬戶,進一步拓展開放網絡,擴大對企業客戶及合作方的賦能范圍。

    未來,Airwallex空中云匯將繼續拓展全球化支付能力,通過不斷引進人才與提升企業在跨境出海過程中的整體交易成功率的同時,進一步為企業提供高度可拓展的嵌入式金融服務,為企業發展創造核心價值。

    注1:2022年空中云匯全體客戶相較于客戶使用銀行電匯SWIFT支付所節省的綜合成本

    文中數據來源:

    https://www.weiyangx.com/413540.html

    http://news.hexun.com/2023-02-09/207768884.html

    立即登錄,閱讀全文
    原文鏈接:點擊前往 >
    文章來源:Airwallex空中云匯
    版權說明:本文內容來自于Airwallex空中云匯,本站不擁有所有權,不承擔相關法律責任。文章內容系作者個人觀點,不代表快出海對觀點贊同或支持。如有侵權,請聯系管理員(zzx@kchuhai.com)刪除!
    掃碼登錄
    打開掃一掃, 關注公眾號后即可登錄/注冊
    加載中
    二維碼已失效 請重試
    刷新
    賬號登錄/注冊
    個人VIP
    小程序
    快出海小程序
    公眾號
    快出海公眾號
    商務合作
    商務合作
    投稿采訪
    投稿采訪
    出海管家
    出海管家
    一女4P三黑人免费视频_成年男女免费视频网站无毒_纯肉无遮挡日本动漫视频在线观看_五月天久久久噜噜噜久久

  • <acronym id="gspll"><strong id="gspll"></strong></acronym>

  • <p id="gspll"><strong id="gspll"></strong></p>
  • <p id="gspll"></p>
    <p id="gspll"></p>